ETF Sparplan einrichten: Der komplette Leitfaden
Sie möchten mit dem Investieren beginnen, aber der Einstieg erscheint kompliziert? Ein ETF Sparplan ist der einfachste Weg zum langfristigen Vermögensaufbau. In diesem Leitfaden zeigen wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie Ihren ersten Sparplan einrichten – von der Broker-Wahl bis zur optimalen ETF-Auswahl.
ab 1€
Mindestsparrate
0€
Ausführungskosten
~7%
Hist. Rendite p.a.
10 Min
Einrichtungszeit
Was ist ein ETF Sparplan?
Ein ETF Sparplan ist ein automatisierter Dauerauftrag, mit dem Sie regelmäßig – meist monatlich – einen festen Betrag in einen oder mehrere ETFs investieren. Statt einmalig eine große Summe anzulegen, bauen Sie Ihr Vermögen Schritt für Schritt auf.
Das Besondere: Sie müssen sich nicht um den richtigen Einstiegszeitpunkt sorgen. Durch das regelmäßige Investieren nutzen Sie den sogenannten Cost-Average-Effekt – bei niedrigen Kursen kaufen Sie automatisch mehr Anteile, bei hohen Kursen weniger. Langfristig erhalten Sie so einen günstigen Durchschnittspreis.
Der Cost-Average-Effekt erklärt
Angenommen, Sie investieren jeden Monat 100 € in einen ETF. So wirkt sich der Cost-Average-Effekt aus:
| Monat | Kurs (€) | Sparrate | Anteile | Gesamt |
|---|---|---|---|---|
| Januar | 100 € | 100 € | 1.00 | 1.00 |
| Februar | 80 € | 100 € | 1.25 | 2.25 |
| März | 60 € | 100 € | 1.67 | 3.92 |
| April | 80 € | 100 € | 1.25 | 5.17 |
| Mai | 100 € | 100 € | 1.00 | 6.17 |
| Juni | 120 € | 100 € | 0.83 | 7.00 |
Ergebnis nach 6 Monaten:
- Investiert: 600 €
- Anteile: 7,00 Stück
- Wert bei Kurs 120 €: 840 € (+40%)
- Durchschnittlicher Kaufkurs: 85,71 € (nicht 90 €!)
Obwohl der Kurs nach 6 Monaten nur 20% höher steht als zu Beginn, haben Sie 40% Gewinn erzielt – dank günstigerer Käufe in schwachen Monaten.
Vorteile gegenüber der Einmalanlage
Sie müssen nicht raten, wann der beste Einstiegszeitpunkt ist. Der Sparplan kauft automatisch – auch wenn Sie im Urlaub sind.
Schon ab 1 € monatlich können Sie starten. Ideal, wenn Sie nicht sofort 10.000 € auf der hohen Kante haben.
Einmal eingerichtet, läuft der Sparplan von allein. Sie sparen automatisch – ohne jeden Monat daran denken zu müssen.
Regelmäßig kleine Beträge zu investieren fällt leichter, als einmal eine große Summe zu überweisen.
ETF Sparplan einrichten: Schritt für Schritt
In nur vier Schritten richten Sie Ihren ersten ETF Sparplan ein. Die gesamte Einrichtung dauert etwa 15-30 Minuten.
Depot eröffnen
Bevor Sie einen ETF Sparplan einrichten können, benötigen Sie ein Wertpapierdepot. Dieses ist Ihr digitales Konto, auf dem Ihre ETF-Anteile verwahrt werden. Die Depoteröffnung erfolgt komplett online und dauert etwa 10-15 Minuten.
Neo-Broker vs. Direktbanken
Neo-Broker
Trade Republic, Scalable Capital, finanzen.net zero
- + Kostenlose Sparpläne
- + Moderne Apps
- + Niedrige Mindestsparrate
- - Weniger Handelsplätze
- - Fokus auf App, kein Telefon-Support
Direktbanken
ING, DKB, Comdirect, Consorsbank
- + Vollbank mit Girokonto
- + Persönlicher Support
- + Mehr Handelsplätze
- - Teilweise Sparplan-Gebühren
- - Höhere Mindestsparraten
Tipp für Einsteiger: Starten Sie mit einem Neo-Broker wie Trade Republic oder Scalable Capital. Beide bieten kostenlose ETF-Sparpläne, niedrige Mindestsparraten und eine einfache Bedienung. Später können Sie jederzeit zu einer Direktbank wechseln.
ETF auswählen
Die ETF-Auswahl ist entscheidend für Ihren Anlageerfolg. Für Anfänger empfehlen wir einen breit gestreuten Welt-ETF als Basis.
Kriterien für die ETF-Auswahl
TER (Total Expense Ratio)
Die jährlichen Kosten sollten unter 0,25% liegen. Bei Welt-ETFs finden Sie gute Produkte bereits ab 0,12% TER.
Fondsvolumen
Wählen Sie ETFs mit mindestens 100 Millionen Euro Volumen. Größere Fonds sind liquider und haben ein geringeres Schließungsrisiko.
Replikationsmethode
Physische Replikation ist transparenter. Der ETF kauft die Aktien tatsächlich. Synthetische ETFs nutzen Swap-Geschäfte.
Ausschüttend vs. Thesaurierend
Thesaurierende ETFs reinvestieren Dividenden automatisch – ideal für langfristigen Vermögensaufbau. Ausschüttende ETFs zahlen Dividenden aus.
Unsere Empfehlung für Anfänger: Ein thesaurierender MSCI World ETF von iShares, Xtrackers oder Vanguard. Mit einem einzigen ETF investieren Sie in über 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern.
Möchten Sie auch Schwellenländer abdecken? Dann wählen Sie einen FTSE All-World oder MSCI ACWI ETF.
Mehr Details zur ETF-Auswahl finden Sie in unserem ETF-Grundlagen Artikel oder in der MSCI World ETF Übersicht.
Sparrate festlegen
Die wichtigste Frage: Wie viel sollten Sie monatlich investieren? Die Antwort hängt von Ihrer finanziellen Situation ab.
Sparraten-Beispiele
Netto: ca. 1.800 €. Erst Notgroschen aufbauen, dann mit kleiner Sparrate starten.
Netto: ca. 2.500-3.000 €. 10-15% des Nettoeinkommens sind ein guter Richtwert.
Netto: 4.000+ €. Bei höherem Einkommen können Sie aggressiver sparen.
Rechenbeispiel: Was wird aus Ihrer Sparrate?
Bei einer angenommenen Rendite von 7% pro Jahr entwickelt sich Ihr Vermögen so:
100 €/Monat
nach 20 Jahren
52.093 €
eingezahlt: 24.000 €
250 €/Monat
nach 20 Jahren
130.233 €
eingezahlt: 60.000 €
500 €/Monat
nach 20 Jahren
260.466 €
eingezahlt: 120.000 €
Berechnen Sie Ihre persönliche Sparrate im ETF-Sparplan-Rechner
Wichtig: Bevor Sie investieren, sollten Sie einen Notgroschen von 3-6 Monatsgehältern aufgebaut haben. Dieses Geld gehört auf ein Tagesgeldkonto, nicht in einen ETF Sparplan.
Sparplan anlegen
Jetzt wird es konkret: Im letzten Schritt legen Sie den Sparplan in Ihrem Depot an. Das dauert nur wenige Minuten.
So legen Sie den Sparplan an
- 1
ETF suchen: Geben Sie den Namen oder die ISIN des gewünschten ETFs in die Suchfunktion Ihres Brokers ein.
- 2
Sparplan auswählen: Klicken Sie auf "Sparplan anlegen" oder das entsprechende Symbol.
- 3
Sparrate eingeben: Tragen Sie Ihren gewünschten monatlichen Betrag ein.
- 4
Ausführungstag wählen: Wählen Sie einen Tag im Monat (z.B. 1., 7., 15. oder 23.).
- 5
Bestätigen: Prüfen Sie die Angaben und bestätigen Sie den Sparplan.
Ausführungstag
Wählen Sie einen Tag kurz nach Ihrem Gehaltseingang. Statistisch gesehen spielt der genaue Tag keine große Rolle – wichtiger ist, dass das Geld verfügbar ist.
Dynamische Erhöhung
Einige Broker bieten eine automatische Sparratenerhöhung an (z.B. 2% pro Jahr). Nutzen Sie diese Funktion, um bei Gehaltserhöhungen automatisch mehr zu sparen.
Bereit zum Starten?
Berechnen Sie zuerst, wie sich Ihre Sparrate langfristig entwickelt.
ETF-Sparplan-Rechner öffnenDie besten ETFs für Sparpläne
Welche ETFs eignen sich besonders gut für einen Sparplan? Hier finden Sie unsere Empfehlungen für verschiedene Anlagestrategien.
MSCI World
| ETF | ISIN | TER | Volumen | Replikation |
|---|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World | IE00B4L5Y983 | 0,20% | 70 Mrd. € | Physisch |
| Xtrackers MSCI World | IE00BJ0KDQ92 | 0,19% | 11 Mrd. € | Physisch |
| SPDR MSCI World | IE00BFY0GT14 | 0,12% | 8 Mrd. € | Physisch |
FTSE All-World / MSCI ACWI
| ETF | ISIN | TER | Volumen | Replikation |
|---|---|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World | IE00BK5BQT80 | 0,22% | 14 Mrd. € | Physisch |
| iShares MSCI ACWI | IE00B6R52259 | 0,20% | 13 Mrd. € | Physisch |
| SPDR MSCI ACWI | IE00B44Z5B48 | 0,40% | 3 Mrd. € | Physisch |
Empfehlungen nach Strategie
Einfachste Lösung: Ein FTSE All-World oder MSCI ACWI ETF. Mit einem einzigen Produkt sind Sie weltweit diversifiziert.
Klassiker: MSCI World ETF für Industrieländer. Optional: 10-20% Emerging Markets ETF ergänzen.
Für Dividenden-Fans: Ein ausschüttender Welt-ETF, wenn Sie regelmäßige Auszahlungen wünschen.
Detaillierte Informationen zu den verschiedenen ETF-Kategorien finden Sie in unserem MSCI World ETF Vergleich.
ETF Sparplan Broker-Vergleich 2026
Welcher Broker bietet die besten Konditionen für Ihren ETF Sparplan? Hier finden Sie einen aktuellen Vergleich der wichtigsten Anbieter.
| Broker | Typ | Kosten | Min. Sparrate | ETF-Auswahl | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|---|
Trade RepublicEmpfehlung | Neo-Broker | 0,00 € | 1 € | 2.200+ | Komplett kostenlos, App-fokussiert |
Scalable CapitalEmpfehlung | Neo-Broker | 0,00 € | 1 € | 2.500+ | Free Broker oder PRIME+ Flatrate |
ING | Direktbank | 0,00 € | 1 € | 1.100+ | Alle ETFs kostenlos besparbar |
DKB | Direktbank | 1,50 € | 25 € | 1.800+ | Girokonto inklusive, stabil |
Comdirect | Direktbank | 1,5% | 25 € | 900+ | Top-Preis ETFs kostenlos |
Stand: Januar 2026. Die Konditionen können sich ändern. Prüfen Sie vor der Depoteröffnung die aktuellen Konditionen auf der Website des jeweiligen Anbieters.
ETF Sparplan Kosten: Was Sie wissen müssen
Bei einem ETF Sparplan fallen verschiedene Kosten an. Die gute Nachricht: Bei den meisten Neo-Brokern sind Sparpläne komplett kostenlos. Trotzdem sollten Sie die verschiedenen Kostenarten kennen.
Ordergebühren (Ausführungskosten)
Bei jedem Sparplan-Kauf können Ordergebühren anfallen. Diese sind entweder ein fester Betrag (z.B. 1,50 €) oder prozentual (z.B. 1,5% der Sparrate).
Unser Tipp: Bei Trade Republic, Scalable Capital und ING sind alle ETF-Sparpläne komplett kostenlos.
TER (Total Expense Ratio)
Die TER sind die jährlichen laufenden Kosten des ETFs. Sie werden automatisch vom Fondsvermögen abgezogen und sind bereits im Kurs eingepreist.
Beispiel: Bei einer TER von 0,20% und 10.000 € Anlagesumme zahlen Sie 20 € pro Jahr – weniger als 2 € pro Monat.
Spread (Geld-Brief-Spanne)
Der Spread ist die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs. Bei großen, liquiden ETFs ist er minimal (0,01-0,05%).
Bei einem Sparplan über 100 € und einem Spread von 0,05% verlieren Sie nur 5 Cent pro Ausführung – vernachlässigbar.
Beispielrechnung: Kosten über 10 Jahre
Angenommen, Sie investieren 200 € monatlich in einen ETF mit 0,20% TER bei einem kostenlosen Broker:
Eingezahlt nach 10 Jahren
24.000 €
TER-Kosten kumuliert
ca. 290 €
Bei einem Depotwert von über 34.000 € nach 10 Jahren machen die Kosten weniger als 1% aus. Zum Vergleich: Aktiv gemanagte Fonds kosten oft 1,5-2% pro Jahr.
Mehr Details zu ETF-Kosten finden Sie in unserem ausführlichen Artikel zu ETF-Kosten.
ETF Sparplan Steuern
Die Besteuerung von ETF-Gewinnen ist in Deutschland klar geregelt. Hier erfahren Sie, was Sie beachten müssen.
Abgeltungssteuer
Gewinne aus ETFs unterliegen der Abgeltungssteuer von 25% plus 5,5% Solidaritätszuschlag (und ggf. Kirchensteuer). Das ergibt einen Steuersatz von etwa 26,375%.
Teilfreistellung (30%)
Bei Aktienfonds (mindestens 51% Aktienquote) sind 30% der Erträge steuerfrei. Dadurch sinkt der effektive Steuersatz auf etwa 18,5%.
Beispiel: Bei 1.000 € Gewinn müssen Sie nur 700 € versteuern. Steuer: 700 € x 26,375% = 184,63 € (statt 263,75 €)
Sparerpauschbetrag
Kapitalerträge bis 1.000 € pro Jahr (2.000 € für Ehepaare) sind steuerfrei. Richten Sie bei Ihrem Broker einen Freistellungsauftrag ein, um den Freibetrag zu nutzen.
Vorabpauschale
Bei thesaurierenden ETFs wird jährlich eine Vorabpauschale berechnet und versteuert. Diese wird beim späteren Verkauf angerechnet, sodass Sie nicht doppelt zahlen.
Die Vorabpauschale basiert auf dem Basiszins der Bundesbank und ist in Jahren mit negativem Basiszins null. In 2026 liegt der Basiszins bei etwa 2,5%.
Detaillierte Informationen zur Besteuerung von ETFs finden Sie in unserem ausführlichen Artikel zu ETF-Steuern.
Häufige Fehler beim ETF Sparplan
Auch bei einem ETF Sparplan können Fehler passieren. Diese vier Fehler sollten Sie unbedingt vermeiden:
Fehler 1: Zu häufig den ETF wechseln
Wer ständig den "besseren" ETF sucht, erzeugt nur Transaktionskosten und möglicherweise steuerpflichtige Gewinne. Ein MSCI World ETF ist ein MSCI World ETF – die Unterschiede zwischen den Anbietern sind minimal.
Besser: Einmal gut recherchieren, dann langfristig dabei bleiben.
Fehler 2: Bei Kursrückgängen verkaufen
Der größte Fehler: In Panik verkaufen, wenn die Kurse fallen. Dabei ist genau das der beste Zeitpunkt zum Kaufen! Historisch haben sich alle großen Crashs innerhalb weniger Jahre erholt.
Besser: Den Sparplan konsequent weiterlaufen lassen – oder sogar die Sparrate erhöhen.
Fehler 3: Zu viele ETFs kaufen
Ein MSCI World enthält bereits über 1.500 Aktien. Wer dann noch einen S&P 500, einen DAX und einen Emerging Markets ETF dazu kauft, schafft nur Komplexität ohne echte Diversifikation.
Besser: Ein einziger Welt-ETF reicht für die meisten Anleger völlig aus.
Fehler 4: Auf den perfekten Zeitpunkt warten
Viele Einsteiger warten auf den "richtigen" Moment zum Starten – und verpassen dabei wertvolle Jahre im Markt. Zeit im Markt schlägt Market Timing.
Besser: Heute starten, nicht morgen. Der beste Zeitpunkt zum Investieren war vor 20 Jahren. Der zweitbeste ist jetzt.
Häufige Fragen zum ETF Sparplan
Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um das Thema ETF Sparplan
Wie viel sollte ich monatlich in einen ETF Sparplan investieren?
Als Faustregel gilt: Investieren Sie 10-20% Ihres Nettoeinkommens. Bei einem Gehalt von 2.500 € netto wären das 250-500 € monatlich. Wichtiger als die Höhe ist die Regelmäßigkeit. Starten Sie lieber mit 50 € monatlich und erhöhen Sie später, als gar nicht zu beginnen. Achten Sie darauf, einen Notgroschen von 3-6 Monatsgehältern zu haben, bevor Sie investieren.
Welcher ETF ist der beste für einen Sparplan?
Für Einsteiger empfehlen wir einen breit gestreuten Welt-ETF wie den MSCI World oder FTSE All-World. Diese ETFs investieren in über 1.500 Unternehmen weltweit und bieten maximale Diversifikation. Achten Sie auf eine niedrige TER (unter 0,25%), ein hohes Fondsvolumen (über 500 Mio. €) und physische Replikation. Thesaurierende ETFs sind für langfristigen Vermögensaufbau optimal.
Wann ist der beste Ausführungstag für einen ETF Sparplan?
Statistisch gesehen gibt es keinen optimalen Ausführungstag. Die Unterschiede sind langfristig vernachlässigbar. Wählen Sie einen Tag kurz nach Ihrem Gehaltseingang, damit das Geld verfügbar ist. Der 1. oder 15. des Monats sind beliebte Tage. Wichtig: Vermeiden Sie es, den Ausführungstag ständig zu ändern – das kostet nur Zeit und bringt keinen Vorteil.
Kann ich einen ETF Sparplan jederzeit ändern oder kündigen?
Ja, ETF Sparpläne sind völlig flexibel. Sie können jederzeit die Sparrate ändern, pausieren oder komplett kündigen – ohne Kosten oder Kündigungsfristen. Ihre bereits gekauften ETF-Anteile bleiben in Ihrem Depot und Sie können sie behalten oder verkaufen. Diese Flexibilität ist ein großer Vorteil gegenüber anderen Anlageformen wie Lebensversicherungen.
Muss ich ETF Sparplan Gewinne versteuern?
Ja, ETF-Gewinne unterliegen der Abgeltungssteuer von 25% plus Solidaritätszuschlag (ca. 26,375% gesamt). Allerdings gilt für Aktienfonds die Teilfreistellung von 30%, wodurch effektiv nur etwa 18,5% Steuern anfallen. Zudem haben Sie einen Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr (2.000 € für Paare). Bei thesaurierenden ETFs wird jährlich eine Vorabpauschale berechnet.
Bereit, Ihren ersten ETF Sparplan einzurichten?
Nutzen Sie unseren kostenlosen Rechner, um zu sehen, wie sich Ihre Sparrate langfristig entwickelt.
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Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Investitionen in Wertpapiere sind mit Risiken verbunden. ETF-Anteile können im Wert schwanken – auch ein Totalverlust ist theoretisch möglich, wenngleich bei breit gestreuten Welt-ETFs sehr unwahrscheinlich. Bitte informieren Sie sich umfassend und ziehen Sie bei Bedarf einen qualifizierten Finanzberater hinzu.